安徽全面推廣“兩內嵌一循環”模式 緩解中小微企業融資痛點

一邊是中小微企業貸款需求量大、用款周期長，一邊是流動資金貸款以1年期以內的短期貸款為主，存在長用短貸、倒貸需求大、過橋成本高等情況，如何緩解中小微企業融資過程中的這一“痛點”?近日，安徽銀保監局出臺《關于深化中小微企業中期流動資金貸款服務的指導意見》，從金融供給側入手，推動銀行機構深化中期流動資金貸款服務，優化信貸業務結構，更好匹配中小微企業生產經營周期，穩定企業融資預期，減少經常性貸款周轉，降低綜合融資成本，支持中小微企業應對疫情沖擊，加快恢復發展。

據悉，我省將推動全省銀行業在加大傳統中期流動資金貸款的基礎上，全面推廣“兩內嵌一循環”服務模式，即中期貸款內嵌年審制、中期授信內嵌預審制、循環式中期流動資金貸款服務模式，適配不同企業差異化的資金需求特點，把選擇權交給企業，并鼓勵銀行機構進一步探索創新優化服務模式。 “兩內嵌”的服務模式對應的是企業有較長期、較穩定資金需求的情形，通過這兩種模式，為企業提供中期流動資金支持，減少經常性貸款周轉。其中，中期貸款內嵌年審制是在貸款合同中內嵌年審標準，明確如中小微企業未觸發特定條件，銀行機構必須按照約定期限繼續提供貸款;中期授信內嵌預審制則在授信合同中內嵌預審機制，明確在貸款到期前，仍有融資需求的中小微企業可提交申請，經預審基本面未發生明顯負面變化的應確保續貸。

在“一循環”服務模式下，企業對資金的需求屬于短、頻、快的情形，貸款人與借款人簽訂期限1年至3年的流動資金循環借款合同，允許“單筆短期周轉、多次循環使用、隨用隨借隨還”，以貸款實際提款期限確定利率及計息方式，按資金實際使用天數計息，未使用貸款額度不計息，在穩定企業融資預期的前提下，通過隨借隨還方式，使企業享受短期利率，降低企業的綜合融資成本。我省中期流動資金貸款服務的重點將聚焦制造業、農業、科創領域中小微企業。

如何保證中期流動資金貸款的風險可控?據介紹，各銀行機構要針對關鍵風險特征，建立客戶“白名單”管理制度，在授信準入、審批決策、貸后管理等方面著力提升精細化管理水平;銀行機構可在風險可控的前提下自主確定貸款資金支付方式，因特殊情況確實不能進行受托支付的，應經過合理的審核流程，充分發揮崗位制衡作用，做好風險防控，加強貸后管理和檢查工作。此外，還將探索利用互聯網、大數據等信息技術提升風控能力，準確識別企業風險狀況變化，推動風險管理從被動向主動轉變。

“各銀行機構要堅持‘制度先行’，健全制度體系，細化客戶準入標準，完善風險定價方式，優化業務流程，提高審批效率。同時，省中小微企業綜合金融服務平臺將建設中期流動資金貸款專區，銀行機構將依托專區集中推介產品，開展中期流貸服務。 ”安徽銀保監局有關負責人介紹，為推動政策落實落地，還將建立監管量化考評機制，建立專項統計監測制度。(記者 何珂)

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